乐信“虫洞”系统：人工零干预，百万资产订单秒级对接

中国报道讯：世界上最遥远的距离是什么?是一个人到处借钱,而另一个人(或者金融机构)却不知道该把钱借给谁。这描述的是金融行业长期存在的信息不对称问题。在人工智能兴起的今天,有没有可能用技术手段消除这种信息不对称,让资金和资产快速、高效地对接?

(乐信副总裁史红哲在“WISE新金融行业峰会”上演讲)

在上周五36氪举办的“WISE新金融行业峰会”上,乐信集团副总裁史红哲表示,乐信旗下鼎盛资产基于人工智能技术,开发了一套海量小微的金融资产处理技术平台——“虫洞”,它能够在几乎不需要人工干预的情况下,精准地匹配资产与资金,实时完成付款,单日可轻松处理上百万张订单,全年承载千亿级资产管理规模。

“‘虫洞’是连接宇宙中两个遥远时空的最短路径,用‘虫洞’命名这套系统是希望它能够为资金和资产搭建一个快速连接的桥梁。”史红哲说,“虫洞”一端链接合作消费场景(资产端),另一端链接金融机构(资金端)其核心在于,通过规则和算法实现资产和资金的智能筛选、在线自动匹配,资金实时到账。

具体来说,分期乐商城以及外部消费场景的每笔借款,都会实时进入到“虫洞”系统项目池中。而后,该系统会根据资产状况自动对资产进行分级、定价,再按照接入“虫洞”系统中的不同资金方提交的资产要求,将这些消费金融资产推荐给金融机构。金融机构可以实时在线地完成开户、授信、放款整个流程,大大提升了消费金融服务的效率。

由于整个过程涉及付款、还款、结算、核对等很长一个链条,任何一环出差错,都会导致匹配失败。但是在“虫洞”系统,每个流程相对独立,任何一个流程出问题,系统都会自动记录并自动修复,目前已经可以做到人工“零干预”。

“乐信不借钱给用户,而是将信贷需求匹配给合规金融机构。我们每天有几十万订单,如何秒级匹配资金?靠人工肯定不行,‘虫洞’很好地解决了这个问题。”史红哲说。

除了对接资产和资金之外,“虫洞”还会帮助接入的资金平台完成即时支付、资金清分、动态管理等功能,真正实现了Fintech能力的输出。比如一些小贷公司,自身没有能力做支付、清分,这些都可以借助“虫洞”系统来实现。

目前与“虫洞”系统对接的金融机构包括银行、信托、消费金融公司等共30多家,包括订单累计吞吐量1亿+次,在业内积累了非常好的口碑。“乐信作为金融科技公司,非常乐意把自己的信贷产品、资产管理和风控等金融科技能力对外输出,实现共赢。”史红哲表示。

在“WISE新金融行业峰会”上,史红哲还透露,乐信不仅已经成功将AI应用于运营、风控、资产匹配等全链条业务流程中,并成立了AI实验室。当前,乐信正花大力气研究区块链技术的落地应用,在公司各部门及与合作金融机构之间,搭建一个可共享的“超级账本”。

“超级账本”为公司在AI应用的深度探索提供更多的清洁数据。“就像发动机需要清洁能源一样,虽然人工智能系统对数据的需求是多多益善,但是高质量的清洁数据更有助于改善系统性能。”史红哲说,这些都将以为着金融科技进入了智能时代。

责任编辑：王业环