防控系统性金融风险金融科技当作为
发布时间：2017-09-12 17:15:28 来源：中国报道
中国报道讯：近来，无论是在第五次全国金融工作会议上，还是在省部级主要领导干部“学习习近平总书记重要讲话精神，迎接党的十九大”专题研讨班上，中共中央总书记习近平都重点提到了防控系统性风险。对于金融业而言，防控系统性金融风险关乎生存之道，近年来在我国日臻活跃的金融科技应发挥哪些作用？为找寻这一问题的答案，9月9日，在人民政协报第16期财经智库沙龙上，多位与会全国政协委员指出，金融科技在风险防控领域对金融业的帮助不容小觑，特别是在数据收集分析、风险定级及预警等领域，金融科技发挥着重要的通道作用。不过，金融科技也是把“双刃剑”，未来应在充分发挥其作用的前提下，重点防控金融科技创新过度带来的新风险和新问题。
中国互联网金融协会秘书长陆书春指出，“任何事物都有正反两面性，金融科技也是一样。金融科技这几年很热，在它之前比较热的词汇是互联网金融。其实金融科技和互联网金融都是技术支持的金融创新，本质上都是金融。”在中国互联网金融协会秘书长陆书春看来，从金融科技的正反两方面来看，正面的作用是提高效率、降低成本，通过技术能够创新业务，进而覆盖到一些传统金融机构所覆盖不到的长尾人群，对传统金融服务提供有效补充。当然，通过大数据分析等技术，对提高金融服务的风控能力也多有益处。
“而从另外一个方面来看，金融科技非常复杂。通过科技的手段创新出来的产品，跨界嵌套，业务模式相当复杂，由此也增加了风险的识别难度。技术所带来的创新，它的风险传播也特别快，很难控制，一旦风险爆发，其影响力与传统金融风险不可同日而语。因此，这也就是为什么我们要谈金融科技‘双刃剑’的问题。”陆书春这样说。
在其看来，金融科技具有跨界性，这种跨界既带来了运用场景的丰富多变，也给实施综合监管带来了较大难度，如何把握好创新和风险之间的平衡，非常考验市场和监管的智慧。
中国银行业协会副秘书长张亮指出，金融科技对于提升信用透明度、降低风险也颇具能力，业界人士认为过去推动普惠金融中的很多难题，现在看来已经不难了。“下一步，银行业应尽快构建数字化方式与传统模式相结合的普惠金融的发展战略，借力金融科技推动普惠金融的深入发展。”对此张亮建议，首先应打通线上线下渠道，构建物理网点和虚拟网点相结合的立体化的金融网点，实现渠道端产品整合、信息共享、流程衔接和服务的协同，真正实现为广大中小微企业、为农村地区和城镇边远地区客户提供金融服务解决方案。
其次，要提供个性化的服务，针对不同的小微企业，还有“三农”和边远地区的目标客户群体，依托对当地客户长期深入的沟通和大数据库的信息挖掘，实行差异化，就是互联网金融加上普惠金融的产品套餐的设计，开展精准营销、交互式的营销和渗透性营销。
第三，要始终将防范风险放在银行业经营运转的首要位置，银行业应运用大数据、云计算、人工智能等技术，结合普惠金融的客户特点，综合分析客户可能会出现的道德风险以及信用风险，有针对性地进行风险的规避，要防范客户信息的泄露，暴露移动端及远程漏洞移动终端的风险。
如何看待金融科技对系统性金融风险的影响？光大云付副董事长兼总裁夏令武表示，应一分为二，一方面要看到金融科技对稳定和控制宏观金融风险具有正面作用；另一方面也要看到金融科技对宏观金融风险带来了新的触发因素和乱象。我国监管部门应兼顾金融科技对系统性金融风险的“双刃剑”作用，引导金融科技行业稳健、科学发展。
在夏令武看来，一方面，金融科技增强了我国金融业服务手段，为我国金融业服务转型升级提供了强大动力，主要表现为四个方面：第一，金融科技提升了金融业服务经济的效率；第二，金融科技与我国新经济的发展要求具有内在一致性；第三，金融科技大幅提升了金融服务的包容性和普惠性；第四，金融科技创新升级了金融风险的防控手段。
但另一方面，最新信息科技在金融业的迅速、广泛应用，催生了新的金融服务手段和模式，出现了新的金融业态，同样导致了新的金融风险表现形式和内涵。
夏令武表示，金融科技平台良莠不齐、泥沙俱下，不规范经营的情况屡见不鲜，潜在的金融欺诈等风险不容忽视。
“就风险性而言，当金融搭上互联网金融的快车，系统性风险更容易产生。而且涉及人数多，传播迅速。传统的金融风险有隔离机制，受到强有力的监管。而互联网金融边界较为模糊，甚至涉及混业经营，牵一发而动全身。”在红岭创投董事长周世平看来，系统性风险的表现形式之一是民间借贷风险，而P2P网贷作为这种模式的延伸，其自身存在一定风险是不言而喻的，“但风险不能阻止行业的发展，P2P网贷两头都是刚需，钱多的人没地方投资，没钱的人找不到地方借钱。这就使P2P网贷面对两大最基本的使命，一个是信息中介，一个是风险控制。”如何做好P2P的风险控制？周世平表示，金融科技被赋予新的使命，其中，大数据、云计算、区块链、人工智能，是金融科技中的翘楚，被整个互联网金融行业所青睐。
但随着大数据、区块链等技术的兴起，金融科技的去中心化思路同样也被质疑“是否绕过了监管”，会带来新的风险。“水能载舟，亦能覆舟”，在周世平看来，金融科技存在技术依赖风险和网络安全风险，一旦出现问题可能就是真正的系统性风险。
金融科技带来了前所未有的风险与挑战，周世平认为，监管政策的紧缩将如何影响中国金融科技的进一步发展还有待观察，“但是我相信，监管可以让金融科技在发展初期就能形成良好的发展态势，有利于行业健康持续发展。毕竟，金融科技的本质，就是在遵从金融本质的前提下，以数据为基础，以技术为手段，为金融行业服务，从而帮助金融行业提升效率、降低成本。而金融的核心又是风险管控，这就又和金融科技相辅相成，二者并不矛盾。”周世平表示。
责任编辑：王业环
