中国银行广东省分行靠前发力稳企纾困

中国报道讯(陈赞亮 通讯员黄爱弟) “这个活动对企业帮助很大，我们近期计划将新项目落户于佛山市南海区，届时有资金需求将与中行合作。” 7月27日，由中国银行广东省分行和广东工业大学联合主办的“中银科创+”专场活动在广州大学城(广工)科技成果转化中心成功举办，置富科技(深圳)股份有限公司负责人在活动现场了解到“中银广工科创贷”优惠政策后，当场就表达了与广东中行进一步合作意向。

“中银科创+”活动是广东中行集合投资银行、投资机构、高等院校、产业链以及政府部门等资源力量为科创企业及科技人才服务的金融平台，旨在共同为科技型中小企业高质量发展营造良好发展环境。下半年，广东中行将在全省举行不少于30场平台活动，提升对全省科创企业的综合金融服务。

市场主体是宏观经济的微观基础，只有稳住了市场主体，才能真正稳住经济、稳住就业、稳住预期。广东中行从中小微企业和个体工商户面临的实际困难出发，持续提升金融服务质效，切实为市场主体排忧解难，助力稳定广东经济大盘。

数据显示，2022年以来，截至6月末，广东中行普惠金融贷款余额1643亿元，较年初新增296亿元，增速22%。

做好普惠金融加减法

靠前服务解决融资痛点

今年7月，横琴中行成功落地横琴粤澳深度合作区首笔500万元科创小微企业知识产权质押贷款业务。受惠企业是一家拥有10余项国家级专利技术的科技型中小企业，产品广泛用于工业材料、医疗健康和食品等下游领域。随着业务增长，该司的自有流动资金已经无法满足发展需求，亟待解决融资难、融资贵的问题。横琴中行获悉后，以知识产权质押的担保方式成功实现贷款投放。

各类市场主体是经济社会发展的生力军，是扩大就业、促进创业、改善民生的重要力量。尤其是“量多面广”的中小微企业，既是实体经济的新苗，但又是疫情之下经济发展的薄弱一环。

保市场主体就是保社会生产力，为确保有关金融纾困政策落地，助力稳定经济大盘，广东中行先后制定《普惠金融条线支持小微企业纾困发展的行动方案》《贯彻落实总行服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制30条措施的实施方案》，全力支持受疫情影响小微企业纾困解难、复工复产。

系列行动方案聚焦中小微企业的融资痛点。以首贷难为例，小微企业由于缺乏银企合作经验，时常陷入融资难困境，往往是借助各类中介公司，其结果是增加了成本，甚至可能上当受骗。“广东中行在解决小微企业融资难、融资贵等问题上，有自身独到的经验。” 广东中行普惠金融事业部总经理陈曦表示，该行的做法是靠前服务，打破“信息孤岛”。

汕头市濠江区行政服务中心增设的“首贷服务中心”就是解决首贷难的一项新尝试。在该中心，汕头中行的工作人员长期入驻，为新设企业提供开户、结算及贷款融资等全方位金融服务。通过建立企业与银行的沟通通道，助力企业获得低成本融资。

在做好“加法”的同时，广东中行也致力于以“减法”助力企业轻装前行。《行动方案》显示，广东中行通过利率差异化管理，合理确定小微企业贷款利率，确保小微企业综合融资成本稳中有降。同时，进一步减费让利，做好费用减免工作，以及做好第三方合作机构管理，严格把控各环节服务和交易收费。此外，对暂时经营困难的小微企业，广东中行通过展期、借新还旧、无还本续贷等多种方式给予金融支持。

《行动方案》显示，2022年全年将实现普惠型小微企业贷款增幅不低于30%，并实现普惠型小微企业综合融资成本稳中有降。

解 “轻资产”融资难

打造科技金融服务体系

来自中山市南朗镇的广东香山堂药业有限公司是集研发、生产、销售于一体的现代化高科技制药企业，近期该公司订单量增加，需要购置大量原材料，产生流动资金融资需求。“我们制药企业在技术研发方面投入较多，固定资产相对缺乏，导致传统融资渠道较少。”该企业负责人表示。获知该司融资需求后，中国银行中山分行推荐的科技金融专属融资服务方案，为企业提供了近2000万元授信支持。

科技型中小企业技术含量高、创新能力强，是极具活力和潜力的创新主体。“科技型中小企业需要持续的科学技术研发投入，在融资上则有知识产权密集、实物资产较少等特点。”广东中行方面表示。

在《行动方案》中，广东中行提出，进一步优化科技金融服务模式，加大对先进制造业、战略新兴产业小微企业的中长期信贷投放，积极支持传统产业小微企业在设备更新、技术改造、绿色转型发展等方面的中长期资金需求，强化对“专精特新”“小巨人”“小升规”“单项冠军”等制造业、科技创新领域重点客群的支持力度等。

6月17日，广东中行作为唯一协办银行参加了2022年广东省高新技术企业服务团启动仪式。活动上，该行宣布，“十四五”期间将为科技型中小企业提供不低于人民币500亿元的新增授信支持，优先支持企业用于新技术、新产品、新工艺的研发费用投入或者生产经营周转使用，鼓励更多企业加强科技研发投入。

政银合作成为广东中行破除中小企业“轻资产”融资难的有力抓手:

与广东省科技厅签署《助力科技创新高质量发展战略合作协议》，联合发文推出“广东科企支持贷”服务方案;

与广东省知识产权局签署知识产权质押融资战略合作协议，共同促进知识产权质押融资业务发展;

与广东省工信厅联合印发深化支持专精特新企业融资服务行动计划。

其中，“广东科企支持贷”可让科创企业“知产”变“资产”。该产品通过企业的研发费用以及知识产权实现银行增信，按照研发费用的3-5倍提供贷款额度，并且通过知识产权可提升贷款额度上限。

为了更匹配科创中小企业全生命周期的多样化资金需求，7月20日，广东中行正式发布“中银科创+”服务平台，集合投资银行、投资机构、高等院校、产业链以及政府部门的政策、产品、服务等资源力量，为科创企业及科技人才提供全链条全周期全方位的综合金融服务。

通过完善金融支持创新体系，广东中行打造“科技支行+政银风险分担+投贷联动”科技金融服务体系，着力推动金融服务与科技产业的深度融合，成为科技金融的全要素整合者、全链条创新者、全周期服务者。数据显示，截至6月末，广东中行科技金融授信余额近1500亿元，为超1.1万家科技企业提供授信支持，其中小微企业数量占比约90%。

多样化产品注入活水

探索敢贷愿贷能贷会贷

“今年，我们公司新投产了冷冻锁鲜设备，让超低温锁鲜技术在净化抑菌的同时，尽可能保留鱼肉的原汁鲜活。” 广东顺德均健现代农业科技有限公司相关负责人表示。投产新技术、新设备所需要的资金不是少数，顺德中行通过“中银惠农通宝”服务方案，为均健公司提供800万元贷款，解决了资金问题，助力广大市民吃到高品质的“放心鱼”。

产业兴旺是解决农村一切问题的前提，市场主体是发展乡村产业的重要力量。广东中行积极推进各地农村的一二三产业融合发展， 加大力度服务全省各级农业龙头企业及农业产业园。如今，从狮头鹅培育栏舍到丝苗米的阡陌田野，从徐闻的“菠萝的海”到惠州杜鹃花海，广东特色农业在金融活水的浇灌下正集聚优势资源。

为了精准滴灌乡村振兴，广东中行从专属产品方面精准发力。其中，“中银惠农通宝”支持农、林、牧、渔业企业的信贷需求，企业可随借随还、循环使用，进一步降低融资成本，为农业加工、收购、销售等小微企业解决融资难题。

结合最新政策及行业发展，中行打造“惠如愿”系列服务方案，如惠如愿•种业贷、惠如愿•农机贷、惠如愿•农田贷等，服务对象涵盖种养殖、加工、流通、农业科技、农田及基础设施建设等领域，覆盖企业、合作社、农户、家庭农场等涉农经营主体。

为扩大涉农金融产品覆盖面，广东中行结合乡村服务场景进行跨界资源整合，与广东农担、供销社、农科院合作，创新推出“粤供园区贷”“中银农科贷”等乡村振兴金融产品。

多样化的产品是广东中行探索创新金融服务乡村振兴的生动注解。截至6月末，广东中行涉农贷款余额1363亿元，当年新增超187亿元;普惠型涉农贷款149亿元，较上年新增41亿元。

以金融活水助力乡村振兴战略落地开花的背后，传递了广东中行作为国有大行积极服务国家发展战略的责任与担当。中小微企业是国民经济的重要组成部分，广东中行将不断完善小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制，共同打造小微企业信用融资的广东样板。

如今，广东中行正不断加大金融产品和服务创新力度，助力各类市场主体繁荣生长、蓬勃发展：

以地标美食品牌打通信用融资节点。中国银广州天河支行通过组合化担保方式为广州榕意餐饮管理有限公司核定800万元授信总量，支持企业开拓新店。

以稳定的供应链带动坚韧的资金链。中国银行广州越秀支行为广州遇见好物供应链有限公司核定信用授信总量1000万元，助力其畅顺运转。

专业的市场形象也能带来银行的信用融资。中国银行广州荔湾支行通过股权质押方式为广州市悦芽母婴产品股份有限公司核定1000万元授信总量，支持其拓展市场。

靠前发力、适当加力，广东中行稳市场主体的一揽子政策措施正加速落地见效。据悉，广东中行今年将分别打造100家普惠金融、30家科技金融和20家乡村振兴特色网点，更好发挥特色支行业务发展示范引领作用。

责任编辑：陈顺盛