引普惠金融“活水” 广州中行“三度”助力小微企业发展

党的十九届五中全会提出，要构建金融有效支持实体经济长效机制，增强金融普惠性。作为普惠金融的积极践行者，近年来，中国银行广州分行(下称广州中行)持续贯彻党中央“六稳”“六保”政策，以“金融报国”理念探索新时代格局下的新普惠高质量发展之路，贴近市场、贴近用户、贴近需求，不断向对稳就业起基础性作用的实体小微企业、个体工商户等客户群体下沉，以温度、速度、深度“三度”之力促小微企业发展。

温度：精准滴灌，打通小微融资“最先一公里”

“融资难”问题掣肘着民营企业发展，特别对于从未与银行发生过借贷关系的初创期小微企业、个体工商户，获得银行首次贷款尤为不易。打通小微企业、个体工商户融资“最先一公里”成为广州中行助力该类经营主体发展亟待解决的问题。通过深入调研上述经营主体的经营特征、实际需求和风控特点，设计更加适配的细分产品和专属服务，如普惠速贷、优粤贷、创业担保贷、人才贷等，完善全生命周期普惠金融产品与服务。

2020年以来，广州中行积极参与广州市劳动就业中心创业贷项目，向小微企业、个体工商户推出个人创业担保贷款。某网络科技公司的法人古先生就是个人创业担保贷的受益者。2015年大学毕业后，古先生一直从事网络信息技术方面的工作，2018年开始自主创业。“目前公司处于初创期，谈成几个项目，但项目启动资金却成为了一大难题”，古先生如是说。广州中行获悉后第一时间针对其实际情况迅速匹配了个人创业担保贷款。“对于创新创业的初创企业，这笔信用贷款不仅解决了我的燃眉之急，而且还有政府贴息，大大减少了我的融资成本。”在30万元贷款发放后，古先生激动地说到道。自2020年6月推出该产品以来，广州中行累计发放个人创业担保贷款超2亿元，成功为近900位个人创业者提供了“小而美”的普惠金融服务。

速度：科技赋能，为高效运营注入新动力

广州中行秉持创新精神积极寻找、解决影响贷款审批及放款效率的堵点、痛点，通过系统升级改造、内部流程优化等科技手段实现提效，通过推进数据线上化、产品线上化、抵押线上化等方式为普惠金融业务发展提供助力。

广州市海珠区的“国际轻纺城”是目前亚洲单体建筑面积最大的现代纺织品批发市场，建筑面积约30万平方米，经营商户超3000家，悬挂在市场中庭六楼、七楼之间的中行普惠宣传广告格外引人注目。某纺织品公司的江老板在市场内经营纺织品及针织品面料的批发多年，早已对多家银行融资产品熟稔于心。“资金流是企业运营的根本，而疫情造成的资金短缺一直是我心中的一块大石头，找到合适自己的贷款方案不容易。”江老板继续说到：“这次的资金需求比较急，中行客户经理很快制定了贷款方案，仅10天1000万元的低息贷款就到账了，真正把个人经营贷款的便利性送进了我们市场商户里来。”2021年一季度当季，广州中行累计为3200余家小微企业主发放个人普惠贷款超50亿元。

深度：网点覆盖，构筑下沉式服务体系

除在产品设置和流程效率方面多举措推进，广州中行在服务体系方面也实现向纵深发展。结合小微企业、个体工商户扎根大众市场的特点，该行持续健全辖内网点普惠金融业务架构，打破原先营业网点推荐业务至支行信贷部门具体叙做的传统模式，不断提升基层营业网点直接服务小微客户的能力。目前已有242家网点开展个人普惠金融服务，设立普惠金融专员及服务专区，最大程度贴近客户，触达实体经济神经末梢。同时，顺应新时代用户“触媒”习惯的改变，通过微信朋友圈、线上线下路演、短视频等新媒体各类触达方式的融合，实现主动传播、主动服务，打造产品宣传的“扩音器”，需求响应的“服务器”。

下阶段，广州中行将继续深入贯彻党中央关于金融服务实体经济的决策部署，以客户为中心，提升金融科技水平、增强个人普惠金融的易得性、获得感，实实在在助力实体经济发展，与小微企业主客户同呼吸、共成长!（通讯员 黄爱弟）

责任编辑：陈顺盛